Como Reducir DeudasReduccion De La Deuda Tecnica #1: Un Solo Pago Antes de usted llamar a su prestamista, asgurese de que ha hecho una lista cual incluye su ingreso mensual total y otra lista que incluye todos sus gastos mesuales (alquilar/hipoteca, servicios publicos, los pagos mensuales minimos, la gasolina para llegar al trabajo, alimentos, etc.). Una vez que reste los gastos de la cantidad de su ingreso, usted sabra cuanto dinero tiene disponible para hacer un acuerdo de pago con su acreedor.
Usted tambien querra leer la Fair Credit Billing Act para asegurarse de que el acreedor se opera dentro de la ley. Acreedores que violan la ley pueden ser demandados en los tribunales, asi que, aveces vale la pena concer lo que es permitido. Cuando usted llame a su acreedor, explique su situacion y diga que esta dispuesto a pagar lo que debe. Luego digale que usted puede hacer varios pagos para ponerse al dia. Si usted tiene un reembolso de impuestos por llegar, un cheque de bomificacion de trabajo o el dinero prestado de un miembro de la familia, usted estara en mejor posicion para negociar la deuda reducida. Recuerde que las agencias de cobro, en particular, han comprado su deuda por centavos del dolar en lo que esta recortando sus ingresos mediante la negociacion, tratando de no escatimar de lo que les debemos. Apunte para un cuarto o la mitad de lo que debe. Tipicamente si usted puede pagar la cantidad de uno a cuatro meses, el acreedor opte por ella (el mas corto es el intervalo de tiempo, mejor). Una tactica exitosa es dejar que el acreedor tire la primera figura de lo que quieren, luego usted haga su oferta mas baja. Ademas, si puede, trate de llamar al fin del mes, siendo que las comisiones de acreedores suelen ir por una base mensual. Usted puede tener mas exito cuando el acreedor no es tan presionado para llenar una cuota. Tecnica #2: Lucha De Interes Como ustedes saben, el interes puede acumular los cargos por miles de dolares, la escalada de lo debe. Le aconsejo que trate de negociar las tasas se interes mas bajos. Si usted ha sido un cliente fiel que siempre esta a tiempo, puede que quiera buscar por tarjetas de credito con tasas de interes mas bajos, y luego llame a su prestamista para preguntar si le daria un ritmo comparable. Usted se sorprendera: a menudo hacen cualquier cosa por mantenerlo como cliente. Si su problema es que no ha sido un gran cliente, una realidad que causo que sus interes subiera tan alto, entonces puede intentar convertirse en un mejor cliente y reducir su propia deuda hoy. Sus acreedores pueden reducir su pago a un minimo mensualmente cuando empiece a pagar su deuda. Por ejemplo, de $80. a $65. Sin embargo, si continuan haciendo el pago minimo mas alto de $80. por una deuda de $3,200. (con una tasa de interes del 14.9 %), se ahorrara $1,660. en interes y acortara el tiempo que se tarda en pagar su deuda en mas de 13 anos! Otra tactica de reduccion de interes para deudas a largo plazo se ve en las hiptecas. Por ejemplo, supongamos que tiene una hipoteca de $70,000. en un 8% durante 30 anos. Si paga $50. mas cada mes, usted pagara su hipoteca 8 anos antes y ahorrar $35,00. dolares en interes! Tecnica #3: Regitrese Para Obtener Asesoramiento De Credito Los asesores de credito son grandes en la negociacion de una reduccion, pagos mas razonable para usted, Inscribirse en un plan de gestion de la deuda puede ayudarle a cambiar los habitos malos que le han hecho llegar a la deuda en primer lugar, aumentar sus ahorros y obtener un pago mensual mas manejable. Usted puede llamar a su acreedor y proporcionar el nombre, dirrecion y numero de telefono de su oficial de DMP para hacer la vida mucho mas manejable. Hay otros planes que puede inscribirse, incluyendo: pago de la deuda (donde se carga fuera sus cuentas, pagando menos de lo que debe), la consoldacion de la deuda (en la que usted paga todo lo que debe, pero a un tasa de interes mas bajo) o bancarota (en las que paga poco a nada de lo que debe). Para los acreedores, la bancarota es el peor! Asi que recuerde esto como un elemento de negociacion si se ponen particularmente desagradable con usted. La amenza de bancarota los detiene, aunque en realidad, usted debe encontrar una mejor alternativa para su propia situacion financiera personal. Errores De Evitar Cuando Negociando Uno se los errores mas comunes es de evitar llamar a un acreedor por completo. Muchos consumidores piensan que si lo ignoran, se va. Mientras que muchos acreedores no le ofrece mucho si usted esta pagando a tiempo cada mes, no es bueno dejar que transcurran mas de unos meses sin comunicacion. Si parece pasar mucho tiempo desde la ultima vez que hizo un pago en la deuda, consulte con el Procurador General de su estado para ver si el plazo de prescricion ha pasado. Este periodo de tiempo puede variar de 3-15 anos dependiendo de donde usted vive y puede que no tenga quw pagar a ese acreedor en absoluto. Nunca llame a un acreedor sin tomar notas. Usted debe registrar la fecha y hora de la llamada, ademas del nombre de la persona y el numero de identificacion con quien esta hablando. Tome nota de lo que se dijo y solicitar toda clase de acuerdos de liquidacion por escrito antes de efectuar un pago. La forma ideal para negociar un nuevo plan de pago es en realidad por escrito por correo, si puede. Evite hacer promesas de pago que no pueda mantener. A pesar de que una conversacion telefonica no es un acuerdo legal, usted perdera la mayoria, si no todo, el poder de negociar mas adelante. Trate de no perder su paciencia, usar insultos siendo que la mayoria de las llamadas se registran. Nunca ciegamente haga un acuerdo de pagarle a una agencia de cobranza que le llame. Pidale una “carta de validacion” que demuestre que estan legalmente autorizados a cobrar su deuda. Una serie de estafas de agencias que vinieron de-la-noche-a-la-manana que no tenian derecho a cobrar la deuda de una persona o cobrar una deuda ya pagada. Recuerde, si no logran responder su pregunta dentro de 30 dias, estan en violacion de la ley. Terminologia Cuando Se Habla Con Los Acreedores En primer lugar, recuerde solicitar una “carta de validacion” para demostrar su deuda es legitima. Esto tambien va a comprar mas tiempo y demostrar que este provedor esta legalmente autorizado para solicitar el pago de usted. Luego hagale saber que le gustaria hacer una “oferta de acuerdo”, lo que significa que usted estara de acuerdo en pagar una cantidad menor de la deuda y su acreedor tendra en cuenta la deuda condonada. Una vez que una oferta de arreglo se haga, pida un pago de “resolver un acuerdo por escrito”. Usted puede mantener este para su registro para que el acreedor no pueda disputar sus promesas verbales mas tarde. Nunca se sienta presionado para enviar el dinero al acreedor de inmediato o de la noche a la manana. Por ley, usted esta legalmente autorizado a obtener este acuerdo de pago por escrito antes de enviar cualquier dinero. Al pagar su ultimo pago, asegurese de escribir en el cheque ” esta comprobacion constituye el pago complete”. Mantenga una copia para sus archivos y lo enviara por correo certificado. Tambien, usted puede pedir que una “carta de acuerdo” sea enviada a usted cuando termine de pagar sus deudas, esto indica que su deuda ha sido resuelta adecuadamente para evitar disputas mas tarde o de otra agencia de coleccion intentando cobrar otra vez la deuda ya pagada. 15 acreedores, y coleccionistas: Si usted no esta seguro de los acreedores o agencias de cobro que estan acusando, pidale a TransUnion los nombres, direcciones y numeros de telefono de cada uno de los acreedores que figuran en su informe de credito. De lo contrario, pruebe uno de los siguientes: Discover Card 1-800-347-4683
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